|Anzeige| Das Auto streikt, die Waschmaschine ist plötzlich kaputt oder die Ersparnisse reichen nicht für die Kaution der neuen Wohnung – dass sind typische Situationen im Leben, in denen Sie kurzfristig finanzielle Engpässe überbrücken müssen.

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Dann lockt im ersten Moment meist der Dispokredit Ihres Girokontos. Doch Vorsicht: Viele Banken nehmen dafür vergleichsweise hohe Zinsen. Ratenkredite sind häufig die günstigere Wahl. Besonders, wenn Sie nicht das erstbeste Darlehen abschließen, das Ihnen Ihre Hausbank anbietet, sondern Sie Ihren Kredit vorab an Ihre individuellen Möglichkeiten anpassen. Mit einem Kreditrechner im Internet können Sie Ihre Finanzierung schon vor dem Antrag gründlich durchkalkulieren. So können Sie herausfinden, welchen Kreditbetrag Sie sich leisten können und wie hoch die monatlichen Raten sein dürfen, um Zinskosten zu sparen.

1. Vergleichen Sie vorab mehrere Kreditangebote

Zunächst sollten Sie mehrere Kreditangebote miteinander vergleichen. Denn in der Bankfiliale um die Ecke erhalten Sie in der Regel nur ein Kreditangebot. Auf Kreditvergleichen im Internet bietet sich Ihnen hingegen eine Vielzahl unterschiedlicher Angebote von unterschiedlichen Kreditgebern. Hier können Sie bequem von Zuhause aus die Effektivzinsen und die Gesamtkosten mehrerer Kredite in wenigen Minuten gegenüberstellen. Indem Sie entsprechende Filter setzen, können Sie Ihren Kreditvergleich auf bestimmte Kredite, die zu Ihren Bedürfnissen passen, eingrenzen. So können Sie etwa nur Kredite mit kostenlosen Sondertilgungen oder mit einem volldigitalen Antrag auswählen.

2. Kreditkonditionen berechnen

Haben Sie im Vergleich ein gutes Kreditangebot gefunden, können Sie im zweiten Schritt Ihre gewünschten Konditionen mit einem Kreditrechner festlegen und verschiedene Szenarien durchrechnen. Um zu erfahren, welchen Kreditbetrag Sie sich problemlos leisten können, brauchen Sie nur den effektiven Jahreszins des ausgesuchten Kredits zusammen mit der gewünschten Laufzeit und dem Betrag, den Sie jeden Monat in die Rate investieren möchten, einzugeben. Dann zeigt Ihnen der Kreditrechner den maximal möglichen Kreditbetrag zu diesen Konditionen an.

Umgekehrt können Sie auch berechnen, wie hoch die monatliche Rate maximal ausfallen darf. Dafür geben Sie neben dem Effektivzins den gewünschten Kreditbetrag und die beabsichtigte Laufzeit an. Durch die Wahl der Laufzeit können Sie die Höhe der monatlichen Rate beeinflussen. Entscheiden Sie sich für eine kurze Laufzeit, erhöht sich der Betrag, den Sie jeden Monat an die Bank überweisen. Allerdings sind Sie so nicht nur schneller schuldenfrei, sondern zahlen auch für einen kürzeren Zeitraum Zinsen und sparen so Kosten. Ist es Ihnen dagegen wichtiger, sich noch genügend finanzielle Flexibilität für den Alltag zu lassen, können Sie eine längere Laufzeit wählen, wodurch die monatliche Rate niedriger ausfällt. Jedoch müssen Sie so insgesamt auch mehr Zinskosten bezahlen.

Darüber hinaus können Sie mit dem Kreditrechner auch herausfinden, welche Laufzeit am besten für Sie geeignet ist. Indem Sie Kreditbetrag, Effektivzins und gewünschte Ratenhöhe eingeben sehen Sie, wie viel Zeit für die Rückzahlung des Kredits nötig ist. Zusätzlich zeigt Ihnen der Kreditrechner eine Übersicht über alternative Laufzeiten an. So sehen Sie direkt, wie sich unterschiedliche Laufzeiten auf Zinskosten und Ratenhöhe auswirken. Der Tilgungsplan listet außerdem alle anfallenden Kosten auf.

3. Lassen Sie sich beraten

Jetzt, wo Sie wissen, welcher Kredit zu welchen Konditionen für Sie in Frage kommt, sollten Sie im letzten Schritt ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch mit einem Kreditexperten nutzen. Diesen Service bieten zum Beispiel Vergleichsportale im Internet an. Ein erfahrener Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihren Kredit noch weiter zu optimieren. So kann er Ihnen etwa zu der Wahl eines bestimmten Verwendungszwecks raten, wodurch der Zins unter Umständen noch ein wenig mehr sinken könnte. Außerdem weiß er, ob es sich in Ihrem Fall lohnt, einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität hinzuzuziehen, um Ihre Finanzierung auf diese Weise günstiger zu machen.

Vergleichen, Kredit berechnen und unverbindlich beraten lassen: Wenn Sie diese  drei Tipps beherzigen, klappt es in der Regel mit einer günstigen Finanzierung. So können Sie kurzfristig auftretenden finanziellen Engpässen gelassen begegnen und zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine schnell und günstig durch eine neue ersetzen. 

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